Sendo pago através do comércio de mercadorias

Começar pago é uma parte crítica de qualquer transação de exportação – e uma que você precisa obter corretamente.

Existem vários métodos de pagamento utilizados na exportação internacional. A melhor opção de pagamento para você em qualquer momento específico dependerá de uma série de fatores:

  • Quanto você pode confiar no seu comprador? Quão bem você conhece a empresa? Você estabeleceu uma relação de confiança, ou esta é a primeira transação?
  • Quanto risco você está preparado para tomar?
  • Qual o risco de seu comprador estar preparado para tomar?
  • Quão grande é a transação?
  • E, você pode negociar termos mais favoráveis ​​com esse comprador?

Métodos de pagamento

Os seguintes métodos de pagamento de exportação estão listados em ordem – do método com o menor risco primeiro para o método com o último risco.

Pré-pagamento ou pagamento antecipado

Conhecido como pré-pagamento, pagamento antecipado ou venda em dinheiro, o comprador paga em dinheiro antes de uma remessa. Este método de pagamento é incomum no comércio internacional, mas tornou-se comum em transações na Internet.

Enquanto o Pré-pagamento limita grandemente seus riscos como exportador, ele tem o efeito oposto no comprador. Ao pagar em dinheiro antecipadamente, o comprador deve confiar que você entregará produtos de qualidade a tempo.

Esta é uma opção excelente (para o vendedor) se você estiver lidando com um novo cliente, mas você provavelmente encontrará que muitos compradores não estão felizes em usar esse método de pagamento, especialmente se eles não o conhecem bem.

Notas de crédito

Em uma Carta de Crédito, o banco do importador emite um documento declarando que pagará o exportador quando os termos da Carta de Crédito estiverem preenchidos. Os termos que podem ser especificados incluem quantidade, descrição e documentação. O país se dedica ao exportador para garantir que os documentos e as quantidades enviadas sejam corretos; Caso contrário, o exportador corre o risco de não pagamento. Uma carta de crédito também bloqueia o importador no contrato e garante que eles não podem renunciar ou retirar o acordo.

As cartas de crédito, uma forma de coleção documental, constituíram uma pedra angular do comércio internacional desde o início dos anos 1900.

As cartas de crédito oferecem segurança, particularmente quando você está lidando com novos clientes e não teve tempo para construir um relacionamento de confiança.

Com uma Carta de Crédito, você sabe que você será pago e não precisa se preocupar com a disposição ou a capacidade de pagamento do comprador porque uma Carta de Crédito garante o pagamento de uma exportação contra o recebimento de documentos especificados.

Como o exportador, você deve garantir que você obtenha a Carta de Crédito antes de iniciar a fase de produção da transação: você definitivamente deve ter a Carta de Crédito antes de enviar qualquer produto.

A Carta de Crédito deve refletir o acordo que você fez com seu comprador.

  • Você deve ter certeza de que pode aderir a todos os requisitos listados no contrato, como a data de entrega e o modo de transporte mais recentes, e que toda a documentação solicitada pode ser fornecida.
  • O texto da documentação é importante, e todas as palavras, descrições, pesos, etc., nos documentos devem corresponder.
  • Uma vez que seus produtos são enviados, colete todos os documentos necessários com seu banco. O banco verificará se os documentos atendem aos requisitos da sua Carta de Crédito. Os seus documentos devem estar em estrita conformidade com a Carta de Crédito, caso contrário o seu banco não poderá reclamar o pagamento do banco emissor.
  • Seu banco creditará sua conta quando receberem os fundos do exterior. Pode demorar um pouco porque os documentos precisam ser verificados pelo seu banco, depois enviados por correio para o banco emissor no exterior e depois para o cliente. Isso significa que você precisará obter os documentos para o seu banco rapidamente, assim que os documentos de remessa estiverem disponíveis, caso contrário, seu cliente incorrerá em taxas de demora na porta ou no aeroporto por atrasos na retirada dos bens.
  • Você pode querer que sua Carta de Crédito seja confirmada ou garantida por um banco australiano ou faça um seguro de crédito à exportação. O custo da confirmação de uma Carta de Crédito depende do risco associado ao mercado e ao banco no exterior.
  • Se um banco australiano não confirmar sua Carta de Crédito e você não tem seguro de crédito à exportação, poderá correr o risco de um banco estrangeiro não executar e fazer o pagamento para você.

Coleção Documental

Quando você usa o método de pagamento da Coleção Documental, você confia o tratamento de seus documentos comerciais ao seu banco:

  • Você, como exportador, produz e envie os bens, passando todos os documentos necessários para o seu banco, juntamente com um “Rascunho” ou “Carta de Câmbio” desenhado em seu comprador.
    Seu banco passa os documentos para o banco do agente no país do comprador.
  • Se o Rascunho é desenhado ‘At Sight’ ou ‘On Demand’, o banco do comprador liberta os documentos – e, portanto, o título das mercadorias – uma vez que o comprador efetua o pagamento.
  • Se o rascunho for atraído para amadurecer em algum momento futuro, como “60 dias após a visão”, o comprador aceitará a letra de câmbio concordando em fazer o pagamento em uma data acordada e futura.

As coleções documentais são regidas pelas regras da Câmara Internacional de Comércio. Existem dois tipos principais:

  • Documentos contra pagamento usando um rascunho
  • Documentos contra aceitação usando um termo de rascunho.

Documentos contra aceitação “é considerado mais arriscado do que” Documentos contra pagamento “porque depende do pagamento do cliente após o tempo acordado.

Termos de crédito – também conhecido como Open Account

Seus clientes podem pedir que você ofereça condições de crédito ou que você possa achar que precisa combinar seus concorrentes desta maneira.

A demanda por seu produto, seu preço e quão mal você precisa fazer o negócio afetará todos os termos que você decide oferecer. Uma conta aberta, com um período de pagamento acordado, é cada vez mais exigida pelos compradores.

No entanto, a extensão dos termos de crédito terá um impacto no custo real sobre o seu negócio, pois isso afeta o fluxo de caixa, por isso é importante estimar o custo do tempo necessário para receber o pagamento no final do período de crédito e para construir esse custo para o seu preço.

Com a conta aberta, você espera o pagamento depois de ter enviado mercadorias para o comprador junto com uma fatura e outros documentos necessários, como um conhecimento de embarque.

Este método de pagamento é semelhante aos termos de crédito interno, onde você deposita confiança no comprador para remeter fundos dentro de um horário especificado.

Open Account é o método de pagamento mais barato e é comumente usado na negociação intra-empresa, ou onde o exportador e o cliente se conhecem bem e desejam reduzir o custo de ter cartas de crédito ou letras de câmbio.

A opção Open Account é freqüentemente solicitada pelos compradores, particularmente nos Estados Unidos, mas só deve ser considerado onde você conhece muito sobre o comprador e tem uma confiança absoluta na integridade das pessoas envolvidas.

O risco com a Conta Aberta é que o comprador pode receber seus bens e não pagar você, deixando-o totalmente exposto ao risco de crédito do comprador, bem como possível risco de país e moeda.

O seguro de crédito de exportação pode ajudar aqui e pode protegê-lo contra o não pagamento. Nomes bem conhecidos incluem Atradius e QBE Trade Credit. O seguro de crédito de exportação precisa ser organizado antes do envio e, geralmente, não pode ser retirado quando o cliente tiver um histórico de não pagar ou pagar o atraso.

Vá para: www.exportfinance.gov.au para obter uma lista completa de provedores de seguros de crédito de exportação e seus detalhes de contato.

Faça sua própria diligência nos compradores

Parte da due diligence que você realiza antes de fazer negócios com um novo cliente deve incluir verificações de crédito, especialmente se você estiver considerando oferecer termos de crédito. Você pode contratar provedores de serviços independentes, como o DMS Group, Dun & Bradstreet, CI Austrália e Coface Austrália para realizar verificações de antecedentes em qualquer empresa com a qual você esteja propondo fazer negócios.

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